Als Junior College-Unterricht Rechnung kommt, können Eltern wollen, zu überdenken, wie sie es bezahlen werden.

Nach Sallie Mae “ Wie amerikanische Pays für Hochschule “ Studie veröffentlicht am Donnerstag, zahlen viele Eltern für das College in einer Weise , die Experten sagen , sind nicht klug. Ein ganzes in 10 Eltern Geld für ihre Kinder aufs College zu bezahlen leihen (wir nur über die elterliche Kreditaufnahme sprechen, nicht Kind / Schüler – Anleihe, die mit viel höheren Raten geschieht), die Umfrage ergab , – was in der einfachsten Form ist ein Fehler , weil „es als weit billiger ist , zu retten zu leihen“ , sagt Mark Kantrowitz, Senior Vice President und Herausgeber von Edvisors . Bedenken Sie : Wenn Sie anfangen zu $ 200 pro Monat für 10 Jahre für Ihr Kind College zu speichern, finden Sie mehr als 34.400 $ zu speichern; wenn man so viel leihen für seine Schule zu bezahlen, wird es mehr als 10 Jahren die Rückzahlung mit einer Rate von mehr als $ 390 pro Monat am Ende – fast doppelt so viel wie Sie müssten zahlen , wenn Sie das Geld gerettet hatte ( in diesem Beispiel nimmt einen Zinssatz 6,8%), erklärt er.

Was mehr ist, nicht nur viele Eltern den Fehler, der Kreditaufnahme zu machen, sie auch ausleihen in (relativ) unverantwortliche Art und Weise, sagen Experten: 3% der Eltern, ihre Kreditkarten benutzen für ihre Kinder ‚College (Putting einen Durchschnitt von $ 2678 auf die zu zahlen Karte), 2% Verwendung Heim-Equity-Darlehen oder HELOCs (durchschnittlich $ 9.805) und 1% Anleihe nehmen ein Rentenkonto Darlehen (Kredite durchschnittlich $ 5.062). Während diese Prozentsätze niedrig erscheinen, geliehenen Beträge sind nicht, und im Fall der beiden Rentenkonto Darlehen und Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien, lieh die Gesamtbeträge sind Weg nach oben (28% und 113% betragen, obwohl Sarah Ducich, Co-Autor des Sallie Mae Studie warnt, dass ein paar massiven Darlehen in einem Jahr eine durchschnittliche Skew können).

Diese Kreditaufnahmeverfahren, insbesondere, geben Experten pausieren, weil, wie sie sagen, es gibt bessere Möglichkeiten, es zu tun. Kreditkarten sind in der Regel einige der höchsten Zinssätze um sich zu haben, so sind sie oft die teuerste zurückzuzahlen; mit Eigenheimkredite riskieren Sie Ihr Haus, wenn Sie zurückzahlen nicht und der Erlös kann zählen gegen Ihr Kind (während andere Arten von Darlehen werden nicht von einem Vermögenswert so wichtig wie zu Hause gesichert), wenn es um finanzielle Hilfe kommt; und mit den Ruhestand Darlehen, Sie fehlt wahrscheinlich aus auf Ihrem Notgroschen zu bauen und die entsprechenden Beiträge von Ihrem Arbeitgeber, wie Sie das Darlehen zurückzahlen (Experten sagen, sparen für den Ruhestand sollte, zum größten Teil, Trumpf Zahlung für eine College-Ausbildung des Kindes), wenn Sie Ihren Job verlieren, und eine Verringerung der Höhe der finanziellen Hilfe riskieren, indem sie diese Mittel Klopfen muss es so schnell wie möglich zurückzahlen.

Kantrowitz sagt , dass, wenn Sie für Ihr Kind die Schule, in vielen Fällen zu leihen zu zahlen haben, sind Sie wahrscheinlich besser dran mit einem Federal PLUS Darlehen mit festen 7,21% Zins ), die nur etwa 5% der Eltern verwenden, die Sallie Mae Studie ergab. Er fügt hinzu , dass Eltern , die leihen zu tun haben , sollten nicht mehr leihen , als sie bequem leisten können , in 10 Jahren zur Rückzahlung (dies ein Betrag geringer sein sollte als Ihr Jahreseinkommen , wenn Sie 10 Jahre sind oder mehr aus Ruhestand) oder durch die Zeit , die sie sich zurückziehen, je nachdem , was zuerst eintritt.

Amerikanische Familien verlassen sich mehr auf ihr Einkommen und Einsparungen und weniger auf Darlehen für Hochschule zu zahlen. Catey Hill diskutiert auf Mittagspause mit Tanya Rivero. Foto: Getty Images.

Auch Eltern, die ihre Ersparnisse verwenden für ihre Kinder-College oft zu zahlen tun es nicht richtig. Sieben Prozent der Eltern Geld von ihrer Altersvorsorge (durchschnittlich $ 8870) – bis 5% ($ 2.710) nur ein Jahr vor – Junior zur Schule zu schicken. Das ist ein großes no-no für die meisten Eltern, weil sie schon so für den Ruhestand unter gespeichert: In der Tat, etwa 90% der erwerbsfähigen Alter Haushalte nicht genug sparen für den Ruhestand, nach dem National Institute on Retirement Sicherheit. Und wie das Sprichwort sagt: Ihre Kinder können leicht einen Kredit für die Schule, aber Sie können nicht einfach einen Kredit für den Ruhestand nehmen.

Außerdem sind nur 15% der Eltern verwenden 529 Pläne für Hochschule zu zahlen, die Monterey, Kalifornien ansässige zertifizierte Finanzplaner Catherine Hawley sagt sind eine der intelligentesten Möglichkeiten können Eltern retten. Das ist, was zum Teil auf die Tatsache , dass sich die Investitionen wachsen latenten Steuer-und Sie können sie zurückziehen für Hochschule zu zahlen , ohne Bundeseinkommensteuern zahlen. „Für Pläne mit niedrigen Gebühren Schau“ , rät sie.

Um sicher zu sein, gibt es einige helle Flecken zu dieser Studie. Fast die Hälfte der Eltern genutzt, um ihre laufenden Einnahmen für das College zu bezahlen, die, während sie ihre kurzfristigen Lebensstil Krampf könnte, wird wahrscheinlich nicht viele negative Langzeitwirkungen haben; und der Anteil der Eltern, die für Hochschule zu zahlen entlehnt ist die niedrigste in fünf Jahren. Außerdem, obwohl nur 15% der Eltern nutzen 529 Pläne, diejenigen, die die größte Menge an Einsparungen von ihnen ziehen ($ 9.233 vs. 8.870 $ von Altersvorsorge und 6973 $ aus dem laufenden Einkommen) – und damit wahrscheinlich die Steuervorteile ernten, die mit diesen Plänen kommen.